中國證券報記者從北京市多家銀行網(wǎng)點了解到，股票型基金、大額存單等產(chǎn)品近一段時間受到銀行客戶經(jīng)理的普遍青睞，由于它們可以組合搭配、提高風(fēng)險分散度，在當(dāng)前銀行財富管理轉(zhuǎn)型提速的背景下，銀行客戶經(jīng)理更樂于為客戶推薦此類產(chǎn)品。

　　財富管理工具箱儲備足

　　招商銀行某支行客戶經(jīng)理劉先生對記者表示，若客戶對當(dāng)前閑置資金的流動性需求不高，他推薦購買銀保產(chǎn)品，主要包括增額終身壽險和養(yǎng)老年金保險兩類。“各年齡段人群都需要進行養(yǎng)老財富規(guī)劃，保險產(chǎn)品是重要內(nèi)容之一。增額終身壽險可按照合同約定利率終身復(fù)利計息，繳費期結(jié)束后具有靈活支取的特點;養(yǎng)老年金保險通常在退休后按月或按年領(lǐng)取，積累期更長，領(lǐng)取期也比較規(guī)律，更符合居民養(yǎng)老用途。”

　　劉先生表示，在長端利率下行的大背景下，銀保產(chǎn)品運作穩(wěn)健，整體上可以實現(xiàn)安全性和收益性的平衡，至于選擇何種類型的銀保產(chǎn)品則需要根據(jù)客戶自身偏好進行選擇。

　　某國有大銀行的支行客戶經(jīng)理小李推薦幾款銀保產(chǎn)品。“增額終身壽險目前有三年期、五年期、十年期幾種繳費類型，均可按照年化3.5%左右的利率終身復(fù)利計息。”

　　一家股份制銀行客戶經(jīng)理李先生表示，除了銀保產(chǎn)品，建議風(fēng)險偏好較高的客戶購買混合型基金和股票型基金，并采用定投方式長期投資。

　　“我們的產(chǎn)品非常豐富，推薦何種產(chǎn)品主要取決于客戶的資金情況和資產(chǎn)配置需求。例如，對于風(fēng)險偏好較低的客戶，若對資金靈活性要求不高，可選擇購買定期存款、大額存單，否則可選擇購買現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金、純債基金等。”李先生說。

　　民生銀行西城區(qū)某網(wǎng)點客戶經(jīng)理劉女士表示，若客戶有中短期投資需求，可以選擇封閉式銀行理財產(chǎn)品。她向記者介紹了該行發(fā)行的兩款R3等級的固收類理財產(chǎn)品，期限分別為12個月和14個月。

　　“這兩款產(chǎn)品可投資于非標(biāo)資產(chǎn)，占比最高可達(dá)50%，可提高產(chǎn)品業(yè)績，業(yè)績比較基準(zhǔn)均在4%左右。”小劉補充說。

　　堅持資產(chǎn)配置理念

　　銀行基層員工精準(zhǔn)對接客戶資金配置需求，是商業(yè)銀行積極落實投資者適當(dāng)性管理規(guī)定的表現(xiàn)，也從側(cè)面反映出商業(yè)銀行財富管理轉(zhuǎn)型提速。

　　上述股份制銀行客戶經(jīng)理李先生認(rèn)為，這種變化與銀行內(nèi)部考核方式改進有一定關(guān)系。“我們內(nèi)部對客戶經(jīng)理的考核采用的是一個綜合性指標(biāo)，對存款、銀行理財、基金、銀保產(chǎn)品等細(xì)分類別沒有單獨偏向，這使得客戶經(jīng)理有一定自由度，能夠站在客戶需求的角度推薦合適的產(chǎn)品。”

　　談及個人財富規(guī)劃，銀行客戶經(jīng)理普遍表示，客戶需要根據(jù)自身需求，結(jié)合產(chǎn)品的安全性、靈活性和收益性進行綜合決策?？春孟掳肽曩Y本市場前景，建議客戶堅持資產(chǎn)配置理念，對各類型產(chǎn)品組合配置。